银行不缺资金缺资产票据融资受热捧 银行态度各不同票据贴现量分化

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2018-09-18

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7月10日,西藏自治区政协习近平总书记关于加强和改进人民政协工作的重要思想理论研讨会在拉萨召开。受全国政协副主席帕巴拉·格列朗杰委托,全国政协副秘书长潘立刚出席会议并讲话。潘立刚充分肯定了西藏自治区政协学习贯彻习近平总书记关于加强和改进人民政协工作的重要思想和研讨活动取得的成绩。

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在刚刚发布的8月份信贷数据中,票据融资成为市场最为关注的焦点,单月4099亿元的增量创近年峰值。 这种热度从票据发行和贴现金额中也有所体...在刚刚发布的8月份信贷数据中,票据融资成为市场最为关注的焦点,单月4099亿元的增量创近年峰值。

这种热度从票据发行和贴现金额中也有所体现。 根据票交所数据,8月份表内票据贴现大幅增加,表外票据承兑稳步上升,票据出现发行和贴现两端起舞的现象。

但有意思的是,8月份票据的市场交易却遭遇霜降。

这背后,其实是商业银行资产端和资金端的配置需求在发生变化。 银行不缺资金缺资产票据融资受热捧商业银行目前缺的不是资金,而是资产。

票据专家赵慈拉在接受上证报采访时表示。 此前,多位受访专家认为,低风险的贴现票据成为目前银行配置资产的优选。

银行的这种风险偏好也体现在票据发行和贴现的具体数据中。

票交所公布的数据显示,8月份票据承兑、贴现金额分别为万亿元和万亿元,同比分别增长%和%。 赵慈拉说,今年票据贴现额基本处于正常范围内,之所以同比增幅较大,是因为基数较低去年整体向电票过渡,银行在纸质银票承兑方面受到面额限制。 一般而言,票据承兑向贴现的转换率相对固定,针对8月份票据承兑与贴现增幅不匹配的现象,赵慈拉认为,归根结底是利率双轨制造成的。 据了解,一方面,短期贷款尚未市场化,基准利率%保持在较低水平。 另一方面,市场化的票据直贴加权平均利率,今年上半年为%,从6月份开始逐月下降,到8月份,同期限票据直贴加权平均利率已降至%,低于贷款基准利率。 上半年,贷款利率一直低于贴现利率,票据拿来进行质押贷款的融资成本更低。

赵慈拉解释,8月份贴现利率低于贷款利率,贴现融资成本低,很多质押到期的票据被拿来贴现进行融资,这也是单月票据贴现增幅大于承兑的原因。

资金端手头宽裕票据交易遇冷与此同时,票据交易市场却表现得较为冷清。 票交所公布的数据显示,8月份商业汇票交易发生额为万亿元,同比下降%,环比也略微下降。

其中,票据的质押式回购交易金额连续3个月下降,6至8月分别为亿元、亿元、5058亿元。 由于质押式回购的本质是套利,银行可以将已贴现的票据进行质押式回购融资,从而不占用资金,并利用不同期限回购利率与贴现利率之间的利差进行滚动套利。 对此,赵慈拉认为,由于8月份市场资金面较为充裕,商业银行通过票据质押式回购进行资金融通的意愿降低,进行套利的需求随之减少。

除此之外,据多位知情人士透露,7至8月份相关部门对商业银行信贷规模的窗口指导有所放松,要求加大信贷投放,因此商业银行通过票据进行信贷规模转移的需求也有所下降,体现为票据买断式转贴现的交易量并不高。

银行态度各不同票据贴现量分化上半年直贴的利率一直比较高,部分银行拿贴现的票据来做资管计划,由于不占用信贷额度,资管计划可以带动贴现业务增长。

赵慈拉表示。

在此背景下,商业银行上半年的票据业务却出现分化。 根据数据测算,上半年五大行贷款贴现业务几乎全部缩减,缩减额为2423亿元,而8家股份行的贷款贴现发生额全部增加,增长额共计2800亿元,完全承接大行的业务缩减量还有余。 赵慈拉认为,严监管下,大行对于票据资管产品端较谨慎,倒逼资产端的票据贴现业务量下降。 同时,也有券商资管人员表示,大行的谨慎态度主要是由近年来几起票据风险事件引起的。