今日头条上线“放心借” 助贷背后有无风险?

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2018-09-12

  据英国媒体7月5日报道,梅赛德斯-奔驰公布了全新SilverArrow纯电动概念跑车的雕塑,新车轮廓新颖,外形比例夸张,即将亮相2018加州圆石滩车展(PebbleBeachConcoursed’Elegance)。  在梅赛德斯-奔驰AestheticsProgressiveLuxury的基础上,这款概念车从本品牌上世纪30年代的流线型汽车设计中获得灵感,如梅赛德斯-奔驰W25Avus、T80和车手RudolfCaracciola驾驶过的奔驰W125。1937年,RudolfCaracciola曾驾驶W125在德国法兰克福和达姆施塔特之间的A5Autobahn公路的创下极速纪录,时速达到公里。  根据今年上半年公布的补贴新政策来看,新政减少了对低续航车型补贴,大力推动高质量长续航车型发展,因此,A00级车面临着因为失去补贴而退市的风险,导致新能源汽车销量增速放缓。

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  杨卫斌说,现在除了有的人家煮营养粥用微型杆秤称五谷,还有的药店称中药仍沿用着这种杆秤外,微型杆秤大多都被人们作为工艺品收藏,或者当成馈赠礼品送给亲朋好友,人们把杆秤挂在墙上、摆在柜子上寓意着称心如意,吉祥安康。  “过去许多人家都备有一杆秤,人们称个粮食,邻里之间分个东西都离不开杆秤,小小的杆秤勾起了人们许多的回忆。”,同行的记者感叹道。  近期,杨卫斌将前往上海展示传统的制秤技艺,并携带新近制作的35杆微型杆秤展示。

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  当然,也得看到机票价格不同,对应的舱位也不尽相同。这里的舱位并非通常意义上的经济舱、商务舱或头等舱,而是由具体对应了不同折扣的不同舱位代码。不同的舱位对标的是航空公司差异化的服务,当旅客选择了较高折扣的低价票,就必然需要让渡出部分权益,让渡权益的比例同机票折扣比例挂钩,以保证航空公司可以维持其运营。  这部分让渡出的权益,就包括退改签费率。通俗的解释就是,买了低价票,因个人原因自愿发生退改签行为的,就应该承受高费率的退改签费用。

  随着内地经济的高速增长,肖国伟的直觉告诉他,只有依托内地巨大的市场,他的芯片才能走向全世界。  2006年,晶科电子在广州成立,2009年香港微晶的整个生产线搬迁到广州南沙,2010年开始建立占地面积万平方米的产业基地,2011年落成投产,整个公司最终完成了北上拓展进程。至今回忆起当时的情形,肖国伟仍感慨万千,他说刚到广州创业时其实心里也没底,“其实当时把厂房从大埔工业邨搬迁到内地,承受的压力是非常大的。

  ”丁肇中严肃起来:“这个不是实验效果该有的样子,这些图连我都看不懂,让别人怎么理解?”普通人难以理解眼前这位实验物理学家的固执和“不通人情”。

  ”“权威专家披露,超过140多种疾病与全身性湿气有关。”……在不少中老年人微信朋友圈,往往能看到转发的大量所谓“科学研究表明”文章。

  银行代客涉外外汇收支顺差204亿美元,2015年到2017年的上半年分别是逆差228亿美元、259亿美元和143亿美元。  另一方面,人民币汇率双向波动增强,市场预期合理分化,市场主体的交易行为更加多元化。上半年,人民币对美元汇率呈现了先升后贬的双向波动,各月银行结售汇和跨境收支小幅顺逆差交替,而不是此前的单方向变化,反映了市场主体更多的是根据实际需求来决定和安排自己的跨境收支和结售汇。  从横向对比看,我国外汇市场和人民币汇率在全球范围内仍是相对稳定的。上半年,美元指数总体上涨%,说明主要发达经济体的货币对美元下跌%;新兴市场货币指数EMCI下跌%,同期人民币对美元汇率的中间价小幅下跌%,人民币名义有效汇率(CFETS)小幅上涨%。

  要加强应急值守,全面落实工作责任,细化预案措施,确保灾情能够快速处置。要加强气象、洪涝、地质灾害监测预警,紧盯各类重点隐患区域,开展拉网式排查,严防各类灾害和次生灾害发生。国家防总、自然资源部、应急管理部等相关部门要统筹协调各方力量和资源,指导地方开展抢险救灾工作,全力保障人民群众生命财产安全和社会稳定。  受灾地区已启动应急响应,积极统筹谋划、细化措施、科学应对,全力做好险情巡查抢护、水毁设施抢修抢通、人员转移安置等工作。

  来源:《中国青年》第15期作者:雷传桃  9月17日晚上,山东省梁山县一对夫妻举办“离婚典礼”,宣布高调离婚。当日上午,一条梁山盛世华城东区南门大办离婚庆典的消息刷爆了梁山人的朋友圈。红色拱门上写着“热烈祝贺姜士玉女士(田盛鑫先生)离婚庆典”,现场还有一个写有“离婚庆典”的大背景牌,上面标注了时间和地点,显然是在“广而告之”。

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    章丘区餐厨垃圾处理中心主任李延荣介绍,目前中心饲养了300吨,共3亿只“美洲大蠊”蟑螂,每天共计可吃掉15吨餐厨垃圾。  章丘区环卫管护中心董科长表示,该项目目前是政府合作项目,政府在工厂土地划拨方面给了政策上的扶持。  对此,有专家表示,目前蟑螂的人工养殖和可控性仍是新课题。

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    芗城区委书记侯为东在会上强调,各级各部门要强化政治站位,思想认识进一步提高,充分认识开展扫黑除恶专项斗争的重要性、紧迫性和严峻性;要强化为民导向,工作力度进一步加强,发挥职责,认真摸排线索,广泛发动人民群众参与其中;要强化组织领导,工作合力进一步形成,一把手亲自抓,部门单位齐心协力,树立一盘棋的思想;要严明纪律,敢于担当,切实采取有力的措施,共同推进扫黑除恶专项斗争再上新台阶。2018年全区信访工作半年总结推进会召开今日芗城时间:2018-07-1909:28      芗城新闻网讯(黄毅瑞)7月17日,芗城区召开2018年全区信访工作半年总结推进会。会议通报了我区2017年和2018年上半年信访情况,并对做好下阶段工作做了具体部署。

  ”国家发改委价格司有关负责人说,进一步放开了竞争性领域和环节的商品和服务价格,由市场竞争形成价格,通过简政放权激发市场活力,也能为人民群众提供更加丰富的产品和服务,更好地满足人民群众对美好生活的需要。取消政府定价并不意味着对价格的异常波动听之任之、放任不管。

  一个艳阳高照的上午,街道上下班和购物的人群熙熙攘攘,营区窗台上的猫咪正悠闲的打着呼噜,苍山上吹来的徐徐微风摇曳着五星红旗,也轻轻抚摸着执勤哨兵那黝黑的脸颊。

  其中,学生团体间目前流行的约炮软件有Dcard、WooTalk、BeeTalk和Goodnight等4款。令人惊讶,学生时兴的玩法就是在“约炮软件”放上裸露照片,炫耀青春肉体,如果成功打炮,会拍下裸照或录下性爱过程录音后再Po网展示“战绩”,成为同学间激情变态园地。“约炮软件”虽设年龄等登入条件,但形同虚设。

导读:对于助贷机构的潜在风险,中国人民大学法学院副院长杨东表示,目前监管层暂无明确规范,但是广告法有不当广告的相关规定。

比如,是否对用户有充分的信息披露。

不管是你用滴滴打车、百度搜索、淘宝购物、微信聊天,抑或是用美团叫外卖、今日头条刷新闻,打开任何一个APP,你都能迅速借到钱这一场由互联网巨头掀起的现金贷产品风暴,已然成为新红海。 今年7月,今日头条低调上线一款纯现金贷产品放心借。 该产品定位为今日头条旗下借贷服务平台,最高借款额度为20万元,资金合作方是南京银行、新网银行和中银消费金融公司。

然而,放心借作为一款并未多加宣传的产品,近日在自媒体人凌建平的实名举报下,被推到了风口浪尖。 凌建平在国际投行研究报告的微信公众号中痛斥:放心借如果是金融贷款或者网络中介,那么它的服务完全无视银保监会关于互联网金融的规定,以技术服务之名,在没金融牌照、没电信服务服务许可证的情况下强行打开;如果是广告导流,那么就是虚假宣传。 无牌照裸奔还是导流中介?横向来看,相比于其他互联网巨头公司,今日头条旗下鲜有金融牌照。 BAT金融牌照最齐全,几乎实现了全覆盖。 滴滴作为后起之秀,目前持有支付、第三方支付和小贷牌照,美团也有银行、支付、小贷、保险中介四张牌照。 此前,市场传言今日头条想收购金融牌照,但基本都处于传闻状态,并未有真正落实情况。

事实上,早在去年11月底,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室紧急叫停各地新批互联网小贷公司牌照,至今仍未解禁。

那么,今日头条既然没有金融牌照,放心借又是属于什么性质的业务呢新浪财经在致电放心借人工客服时,对方表示,该产品定位为借贷服务平台,仅提供信息和技术服务,贷款由正规持牌金融机构提供。 今日头条做的是导流平台,某种程度上来说,就和电视台做广告业务相似。 苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言分析指出,大型互联网机构具有典型的流量大特征,自营机构吃不完,基本都会有导流业务,进行多余的流量变现。 中伦律师事务所合伙人刘新宇在接受采访时也表示,今日头条的放心借产品系属于利用平台流量助贷,资金来源于外部消费金融公司和银行业金融机构,而非今日头条自行开展放贷业务。 相比于BAT,不少互联网巨头来不及赶上小贷牌照的末班车,只能以助贷中介模式,与持牌金融机构合作,将流量变现。 而今日头条也不是一家这么做的公司,类似的以流量助贷的模式,还有ofo平台上导流的小花钱包、玖富万卡、省呗,美图秀秀的美图e钱包。

助贷背后有无风险?如果是利用平台流量当助贷中介,那么今日头条在该种商业模式中如何盈利,又该承担哪些责任呢盈利主要是CPA(CostPerAction)和CPS(CostPerSales)两种模式,薛洪言分析指出,前者是基于贷款申请行为收费,结合借款金额、利率等对成功获批的贷款申请进行单笔收费;后者是根据放贷金额进行收费,一般是设定一个提成比例,有时候会与不良率挂钩。

国家金融与发展实验室副主任曾刚分析指出,不少互联网巨头涉足现金贷业务,因为能带来较可观的当期收益。 比如利息、滞纳金、罚息等,这些能带来不错的短期财务收入,但并未充分考虑到风险。

如果把不良率算进去,经风险调整后的利润其实并不高。 对于助贷机构的潜在风险,中国人民大学法学院副院长杨东表示,目前监管层暂无明确规范,但是广告法有不当广告的相关规定。 比如,是否对用户有充分的信息披露。

薛洪言指出,今日头条有的是流量,缺乏数据和风控能力,也没有自营业务,是纯粹的导流平台,和做广告没有本质区别。 只要不涉及虚假推广、误导借款人等问题,还谈不上什么责任,主要还是持牌机构的责任。 现金贷业务的风险还是较大的。

曾刚对于潜在风险则显得更为谨慎。

他分析指出,一般来讲,去互联网上使用现金贷的用户,大多数是在银行申请不到消费贷或是信用卡的。 曾刚认为,如果借款人的杠杆过高,或是叠加经济下行周期的失业、收入减少等因素,那风险就会较大。 从国际情况上了,无抵押的信用贷款本身风险就较高。

互联网上的现金贷用户特征可以从腾讯微粒贷用户画像中管窥一斑。

微众银行2017年报显示,个人贷款客户中七成以上为大专及以下学历,其中相当部分从未在任何金融机构获得过融资。 刘新宇则认为,从风险角度,今日头条的放心借产品可能存在具有无场景依托、无指定用途的风险,但鉴于监管尚未明确具体认定场景依托和指定用途等现金贷产品的标准,因此无法准确界定。

此外,如果存在未按照合法、正当、必要的原则收集用户个人信息的情形,可能存在侵犯个人信息的问题。 如果从去年出台的现金贷相关法规来看,监管层则更加注重防控兜底承诺、变相增信服务等风险。 去年12月底,互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于规范整顿现金贷业务的通知》,明确规定银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。 助贷业务应当回归本源,银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。